30年房贷提前还款最佳时间是什么时候?商业贷款提前还款划算吗?

2023-03-03 17:13:07 来源: 广东之窗网

30年房贷提前还款最佳时间是什么时候?

提前还房贷时,我们需要考虑违约金的影响、利率的影响和还款方式的影响等。

一、违约金的影响

一般我们提前还款的话,特别是针对房贷这种具有较长期限的贷款而言,如果我们在商业银行或者公积金中心办理完住房按揭贷款之后的1年内提前还款,都会有违约金。

如果我们需要提前还房贷,那么一般银行和公积金中心在房贷还款1年以后都会取消违约金限制,所以我们可以在还房贷1年之后再进行提前还款,就可以免除额外违约金的支付了。

二、利率的影响

提前还房贷的时间要根据房贷利率的走势来定,由于我们的房贷利率是根据央行制定的贷款基准利率(LPR)加上银行自身上浮利率组成,所以在贷款基准利率发生变化之后,我们的房贷利率也就会产生变化。

在考虑提前还部分房贷时,如果LPR调高,那么我们在年底LPR执行之前提前还房贷就会更划算;如果LPR调低,那么我们可以等到年初LPR执行后,通过较低的利率提前还部分房贷,就会产生更少的利息。

三、还款方式的影响

如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话,在能力范围内越早还款越好,这样产生的利息就越少,但是还款超过总期限的一半之后,也就是偿还房贷15年之后,这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过等额本金,提前还款就不划算了。

如果我们选择了等额本金的还款方式考虑提前还款的话,可以在还款不超过贷款期限1/3前进行提前还款操作,也就是偿还贷款的前10年,这样相比等额本息,产生的利息就更少了,当然在能力范围内,我们提前还房贷越早所产生的总利息就越少。

商业贷款提前还款划算吗?

1.商业贷款正常情况是15个工作日,最长不超过1个月。 如果您贷款期没有超过三分之一,那么您提前还贷是划算的。

2.如果您到还款中期或者已经还款三分之一时期的话,如果提前还完,相对于来说是不划算的,因为您的利息还的差不多了,如果提前还的话是本金了,就没有什么划算的了。

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